나의 첫 ETF 포트폴리오

나의 첫 ETF 포트폴리오_송민섭(수페TV) 지음 20220421 p271
 

투자자에게 가장 중요한 자질은 지성이 아닌 인내심이다_워런 버핏 Warren Buffett
 

ETF의 장점
1. 다양한 분야의 투자 상품과 테마별 상품이 많다. 
2. 적은 금액으로 분산투자 효과를 누릴 수 있다. 
3. 펀도보다는 보수가 낮고, 주식처럼 실시간 거래가 가능하다. 
4. 간접투자를 할 수 있어 기업 분석에 대한 부담이 적다.
5. 주식배당금처럼 ETF 분배금(배당)을 받을 수 있다.
 
혹시나 해서, ETF와 비슷해 보이는 ETN 비교

구분	ETF	ETN
발행사	자산운용사	증권사
발행자 신용위험	없음	있음
만기	없음	1~20년
기초자산 운용 방법	기초지수 100% 추적 운용	발행자 재량 운용
구성종목 수	10종목 이상	5종목 이상
연간수수료	0.07~0.8%	0.4~1.25%

 

만약 ETF 상품에 가입하려다 ETN으로 가입했다면, 당장 EXIT !! 왜냐면.. 위에 보고도 몰라~. 그리고 레버리지 투자 잘못 했다가 골로 갑니다~ 홍콩발 ELS사태 아시지요?! 그거랑 비슷한 파생결합증권상품이라고 보면 됩니다. 
 
미국상장 ETF VS 국내상장 ETF

구분	미국상장ETF	국내상장 ETF
양도소득세	1년간 250만원공제후 22%	없음
배당소득세(분배금)	15%	15.4%(지방소득세포함)
납부방식	자진신고	원천징수
금융소득종합과세	없음(냈자나 위에 22%)	이자+배당=2000만원이상(6%~42%)

국내양도세부과가 유예되는한 국내 상장 해외 ETF투자가 바람직

 

 

 ETF  고를때 확인해야할 사항 5가지
1. ETF상장일. 즉 태어난날. 오래될수록  운용실력 굿!  (2008년 이전 2000년 이전 ETF가 있다면 굿)
2. 총보수 수수료: 티클이 아닙니다. 수수료의 0.03 포인트 차이는 굴리는 자산이 커질수록 눈덩이가 됩니다
3. 자산규모: 규모가 클수록 매매할 때 수월하고, 그 만큼 많은 매매자들이 신뢰하는 ETF
4. 투자섹터(구글에 “티커+Sectors) : 2차전지, 전기차, 반도체등 다양. 원하는 섹터 확인
5. 투자기업:  동일성격의 ETF라도 구성종목과 비중이 다름. 확인하여 선택
 
지수추종 ETF 종류
 
1. DIA: 미국 다우존스 지수 추종. 미국 대표 우량기업 30개 투자
2. QQQ: 기술주 중심의 나스닥 100지수 추종. 미국 혁신성장 기업 100개 투자
3. VOO: S&P500 지수 주총.  미국 주식 전반에 걸쳐 투자
4. IWM: 러셀 2000 지수 추종. 미국 중소형주 2000개 투자
 
배당 ETF에 투자해야 하는 이유
 
평생 노동이 아닌 내 돈이 대신 일을 해서 내게 돈을 주는 방식
월세 VS 배당
 
성장주에 비해 배당주는 지루할 수 있고 단기간이 아닌 10년 이상의 투자를 해야 눈덩이처럼 자산이 증가할 수 있습니다. 안정적이면서 수익을 이룰 수 있습니다. 
배당주가 지루하다면 배당성장주 ETF에 투자하는 방법도 있습니다. 

구분	DGRO	VIG	SCHD	NOBL
운용사	블랙록	뱅가드	찰스 슈왑	프로셰어즈
상장일	2014.06	2006.04.21	2011.10	2013.10
총보수	0.08%	0.06%	0.06%	0.35%
자산규모(USD)	227억	642억	338억	96억
배당성장	5년 이상	10년 이상	10년 이상	25년 이상
배당률	2.01%	1.54%	2.89%	2.0%

★ 마이크로소프트사는 2010년도에 비해 배당금이 377%증가. 성장사업이며. 2022년에는 10%배당. MS가 포함되고 비중이 큰 기업의 ETF를 선택하는 것이 포인트. 존슨앤존스도 포함-> VIG 
★ SCHD 선정기준: 1단계: 10년 이상 배당 늘려온 기업 중 리츠기업은 제외
                                2단계: 1단계에서 배당수익률 상위 50% 기업만
                                3단계: 채무부담, 수익성(ROE, Return On Equilty, ROE), 배당수익, 배당성장률(5년)를                                               점수화하여 측정
                                4단계: 3단계에서 측정한 점수에 동일 가중치를 25%씩 부여해 순위를 정리하여 100위까
                                           지 선별 하여 정리. 
                                5단계: 한기업의 비중은 4% 정도, 섹터별 25% 정도로 넘지 않게 설정함
                                6단계: 1년에 4번 진행하고 실적이 떨어지거나 배당 컷이 있을 경우 리밸런싱(종목,비중)
 
월급같은 월 배당 ETF

구분	DIA	SPHD	DGRW
운용사	스테이트 스트리트	인베스코	위즈덤트리
상장일	1998.01	2012.10	2013.05
총보수	0.16%	0.3%	0.28%
자산규모(USD)	292억	31.8억	69.3억
특징	다우존스	고배당	배당성장
배당률	1.68%	3.46%	1.85%

★SPHD는 성장주 투자자에게 매력적인 투자는 아님. 당장 배당수익으로 생활하는자. 은퇴자상품정도
 
글로벌 배당 ETF

구분	VEA	VXUS	IDV
운용사	뱅가드	뱅가드	블랙록
상장일	2007.07	2011.01	2007.06
총보수	0.05%	0.08%	0.49%
자산규모(USD)	1074억	529.9억	48억
주요국가	일본20%, 영국13%	일본15%, 영국10%	영국23%, 캐나다11%
배당률	3.25%	3.3%	5.45%

★ VEA>IDV
배당률로 보자면 VEA가 낮지만, 장기로 투자시 총보수료가 저렴한 걸 택해야 유리함. 
IDV는 코로나 사태때 하락폭이 가장 컸고 회복속도도 더딤.  VEA보다 고배당을 주지만 장기적으로는 VEA승
 
배당 ETF 종류 정리
1. VNQ: 부동산 리츠 기업 및 건설 관련 기업 대상 고배당 상품
2. VIG: 배당성장. 10년 이상 배당을 늘려온 249개 기업에 투자
3. SCHD: 배당성장. 10년 이상 배당을 늘려온 기업 중 채무부담, 수익성 등 고려 100개 기업 투자
4. SPHD: 월배당이 높은 우량기업 52개에 투자. 은퇴자 적합
5.VEA: 글로벌 고배당. 전세계 4000개 이상 기업에 투자 

ETF 포트폴리오 만들기

1. 자신의 투자성향을 파악
2. 투자기간과 목표를 설정
은퇴목적, 주택구매, 경제적자유,
최소 10년이상 투자해야 장기투자이고 복리투자 효과볼수있다.
3. 목돈(예금식,거치식) 적금식(매월)로 나누어 투자
적금은 시간적 분할 및 분산투자가 가능, 목돈투자는 몰빵하지말고 최소 3개월로 분할 및 분산투자.(저는 just keep buying도 괜찮다고 생각함. 장기투자시) 만약 코로나사태, 금융위기등이 왔을때 송곳처럼 내려갈때는 그 폭락시점에서 분할투자 한다.
4. 투자분야(성장,채권,배당,원자재)를 나눠서 투자

 

소중한 내자산을 지키는 포트폴리오 1천만원 이상

구분	티커	산업	비중	비중
성장	SOXX	반도체	11%	40%
	QQQM	나스닥100	15%
	VOO	S&P 500	14%
배당	SCHD	금융/산업	16%	42%
	VNQ	부동산	15%
	VEA	미국X	11%
채권	IEF	중기채권	4%	9%
	TLT	장기채권	5%
원자재	IAU	금	9%	9%

★ 성장 40% 배당 40% 채권 10% 원자재10%

 

연령에 따른 주식, 채권, 원자재 비중 설정

구분	30대	40대	50대	60대
주식	70%	60%	40%	30%
채권	15%	25%	30%	40%
원자재	15%	15%	30%	30%

 

 

★ETF의 발명은 금융상품 중 꼭! 큰 비중으로 가지고 가야할 자산증식의 KEY